主题：买房前先算贷款明细账,贷款前先评估购房能力

贷款前先评估购房能力

在买房前，购房者首先需要评估下自己的购房能力，在网上可以找到评估的计算器，比如想购买100平米的房子，首付20万，家庭月收入8000元，贷款20年，月供支出3000元的话，评估的结果是可以购买总价是59万的房价，单价5900元/平米。

招商银行某客户经理刘先生认为，现在首套房贷利率，一般是基准利率，如果没有什么压力的话，一般月供占收入30%-40%是可以承受;如果占到50%的话压力就比较大;超过55%以上的话，一般不属于银行考虑的范围。

如果是选择商业贷款，购买一套59万的房子，贷款40万，贷款20年，按目前商业贷款利率7.05%计算，选择等额本息还款方式的话，总共需要还747170元，月均还款额为3113.21元，偿还利息共计347170元;相比而言，前期还掉的本金少，利息多，比如第一期利息要还2350元，而本金只占763.21元。

如果选择等额本金还款方式，还款总额为683175元，偿还利息283175元，每个月还的本金都是1666.67元;相对而言，前期还款压力较大，头月还款4016.67元(含本金和利息)，以后每月还款额大约减少10元，到第240月时还款额只有1676.46元。

通过对比可以看出，20年下来，等额本息要比等额本金多支付约6.4万元的利息。如果经济比较宽裕，选择等额本金方式可以少交利息。但一般来说，银行会推荐客户选择等额本息还款方式，因为首次购房的刚需客户，往往收入不会太高，而等额本息方式前期的还款压力没那么大。